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$金橋信息(SH603918)$ 5月27號(hào)，一個(gè)普通的周末，一個(gè)普通的行業(yè)，發(fā)生了一件大事，貸后停催。當(dāng)天晚上，我加班作文《金橋?qū)⑼翁幦?？》，?duì)此事件進(jìn)行了評(píng)價(jià)：“正如正如半導(dǎo)體領(lǐng)域，美光受到制裁，是基于我們已經(jīng)韜光多年，做足了準(zhǔn)備。今天的催收領(lǐng)域，監(jiān)管層能夠雷霆一怒，也是基于行業(yè)，已經(jīng)有先行者探索出顛覆性創(chuàng)新方案”。并在隨后，再次作文《誰是夜空中最亮的星？》，毫不掩飾地表達(dá)對(duì)金橋的看好之意：“投資金橋，就是投資一個(gè)新的時(shí)代，一個(gè)新的王者，一個(gè)新的未來”。其中，5月27號(hào)的《何處去》，我印象非常深刻，當(dāng)晚睡前的閱讀量2.6萬，第二天早晨，閱讀量160多萬。那可是一個(gè)周末的夜晚！這個(gè)市場(chǎng)，如此殘酷嗎？竟然有這么多人，深夜還在刷雪球。是什么原因?qū)е滤麄円共荒苊拢课也聹y(cè)，其中的大多數(shù)，可能是新能源醫(yī)藥白酒，或者是家電地產(chǎn)銀行的重倉(cāng)者吧，白天賬戶一片綠油油，晚上無心睡眠，希望能在雪球找到一點(diǎn)慰藉，看看是否有行業(yè)利好新聞，抑或是又有哪個(gè)大佬發(fā)表了新的看好信息。當(dāng)然，我更感慨的是，這么多看到文章的人，似乎沒有多少表現(xiàn)出對(duì)金橋的興趣，評(píng)論區(qū)里，也是譏諷蔑視者半?；诖?，我同意吧里的老哥們山哥的判斷，確實(shí)有很多人沒有看懂金橋。也因此可以判斷，即便金橋最近漲勢(shì)如虹，如今的金橋，仍然還在山腳下。但是，也有大佬持有不同意見，認(rèn)為金橋已經(jīng)進(jìn)入了魚尾行情，到了該兌現(xiàn)的時(shí)候了。畢竟，這一波漲勢(shì)上來，堅(jiān)定持有金橋的人，都獲利頗多，如果現(xiàn)在下車，確實(shí)大有收獲了，此時(shí)還有必要繼續(xù)堅(jiān)持下去嗎？如果不是魚尾，還是魚身階段，其核心理由是什么？我個(gè)人認(rèn)為，答案主要有以下四點(diǎn)：第一，商業(yè)模式。對(duì)于金橋，最為吸引我的是商業(yè)模式。他要打造的金融+法律+AI的超級(jí)一體化平臺(tái)，極具想象力。這一代的投資者，基本都經(jīng)歷過互聯(lián)網(wǎng)狂潮的洗禮，內(nèi)心十分清楚，如果能有機(jī)會(huì)在早期投中一個(gè)平臺(tái)公司，那可是夢(mèng)寐以求的事情。但市場(chǎng)上，繼阿里騰訊拼多多美團(tuán)以后，幾乎很難想到還有什么行業(yè)，可以做出一個(gè)平臺(tái)公司來。因?yàn)樗袆?chuàng)業(yè)者，在巨大的成功激勵(lì)下，已經(jīng)把所有可能做成平臺(tái)的，都嘗試遍了。而金橋所打造的平臺(tái)，涉及一個(gè)非常冷門的行業(yè)，而且是和螞蟻這樣的巨頭跨界碰撞，才摸索出這么一套商業(yè)模式。該平臺(tái)的設(shè)計(jì)構(gòu)想，可以說是一個(gè)極為偶然的商業(yè)發(fā)現(xiàn)，而且在世界范圍內(nèi)，都具有顛覆性創(chuàng)新特性，這樣的平臺(tái)，一旦能夠做成，對(duì)于任何一個(gè)投資者，都將獲得巨大回報(bào)。這是我，值此百億之際，仍然堅(jiān)定看好金橋的第一個(gè)重要原因。第二，深厚壁壘。以前也曾多次提及，金橋的法院端和螞蟻/阿里的技術(shù)端結(jié)合，構(gòu)建了強(qiáng)大的護(hù)城河。其他人要模仿非常難，也許可以模仿部分環(huán)節(jié)，但要模仿出一個(gè)真正一體化的平臺(tái)，難度極高（其實(shí)金橋的老股友們都知道，全鏈路只有金橋能做到，只此一家別無分店）。所以，正如馬老師的名言，“拿著望遠(yuǎn)鏡都看不見對(duì)手”。目前的金橋，也是這樣的狀態(tài)。市場(chǎng)上，根本看不到類似的同類競(jìng)品。而且，不像美團(tuán)滴滴這些平臺(tái)型創(chuàng)業(yè)公司，在創(chuàng)業(yè)初期，還要經(jīng)歷非常困難的拼市場(chǎng)的過程，金橋的平臺(tái)，基本上是含著金湯匙出生，不但有螞蟻的強(qiáng)大技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維加持，而且還直接導(dǎo)入實(shí)打?qū)嵉臉I(yè)務(wù)。包括其他銀行的業(yè)務(wù)，也在批量導(dǎo)入，根本不用擔(dān)心沒有市場(chǎng)。所以，從金橋所擁有的資源，技術(shù)，業(yè)務(wù)，包括政策支持等各個(gè)維度去評(píng)價(jià)，金橋的平臺(tái)，不僅已經(jīng)快速落地，而且是一騎絕塵，遙遙領(lǐng)先。這是我堅(jiān)定看好金橋的第二個(gè)理由。第三，行業(yè)空間。目前來看，到底這個(gè)行業(yè)有多大規(guī)模，能夠產(chǎn)生多少利潤(rùn)，尚無十分權(quán)威的數(shù)據(jù)。但行業(yè)總規(guī)模大幾萬億，利潤(rùn)規(guī)模大幾百億，應(yīng)該沒有多少爭(zhēng)議。對(duì)于這樣一個(gè)行業(yè)，無論怎么估值，也足以能產(chǎn)生千億規(guī)模市值的龍頭公司。那么為什么以前沒有產(chǎn)生大市值的龍頭公司呢？有很多原因，最主要的有幾點(diǎn)，一是原來的經(jīng)營(yíng)方式游走在灰色邊緣，不夠陽光規(guī)范。二是原來的傳統(tǒng)方式，是勞動(dòng)密集型，盈利能力不強(qiáng)。三是原來的方式，不具有規(guī)模效應(yīng)，天然無法產(chǎn)生巨頭型公司。而金橋的模式，陽光化，智能化，平臺(tái)化。這種模式，完美的克服了傳統(tǒng)方式弊端，而且符合規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論，能夠在一定的條件下，觸發(fā)飛輪效應(yīng)和虹吸效應(yīng)，最終變成一個(gè)近乎壟斷的印鈔公司。正是基于此，有大佬在吧里發(fā)文問道，螞蟻的金融科技主要側(cè)重貸前，市場(chǎng)估值千億美金，而金橋主打的貸后市場(chǎng)，并不遜于貸前，又該估值多少？（當(dāng)然這里要謙虛一下，螞蟻估值千億美元，不僅僅是基于他的貸前業(yè)務(wù)）。第四，超級(jí)風(fēng)口。今年看研報(bào)，只要是不涉及AI的，統(tǒng)統(tǒng)不看。因?yàn)檠袌?bào)太多，看不過來，只能抓主線。至于今年的超級(jí)主線是什么，我想應(yīng)該沒有人質(zhì)疑。而這個(gè)超級(jí)主線的超級(jí)明星，沒有之一，就是金橋。也有人說，既然金橋這么牛，即便不是主線，是不是也應(yīng)該重倉(cāng)持有。我認(rèn)為，還是有區(qū)別的，因?yàn)轱L(fēng)力不同，持股體驗(yàn)不同，定價(jià)效率不同。如果沒在主線，風(fēng)力比較小，即便金橋已經(jīng)被市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，但走勢(shì)可能是一步三回頭。而主線的風(fēng)力，是龍卷風(fēng)，在風(fēng)口中的金橋，必然走的又快又猛，這樣的持股體驗(yàn)和價(jià)值發(fā)現(xiàn)的效率，能一樣嗎？總之，基于上述理由，個(gè)人認(rèn)為，金橋還遠(yuǎn)沒到兌現(xiàn)的時(shí)候，還有相當(dāng)長(zhǎng)的路程要走。終點(diǎn)站，仍然設(shè)在北極。

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